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初级银行从业考试《个人理财》真题汇编(一)

来源:233网校 2019年10月22日

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1.个人理财业务管理部门的内部调查监督,应重点检查( )的情况。

A.销售业绩是否达标

B.业务记录是否齐全

C.是否存在错误销售和不当销售

D.理财产品销售人员的资格

参考答案:A
参考解析:复利终值的计算公式为:FV=PV×(1+r)n。据题意,FV=20×(1+15%)2+20×(1+15%)=49.45(万元)。

2.A方案在8年中每年年初付款200000元,B方案在8年中每年年末付款200000元,若利率为正且相同,则两个方案在第8年年末时的终值( )。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能会出现其他三种情况中的任何一种

参考答案:A
参考解析:家庭成长期的收支特点为:收入以薪水为主,支出趋于稳定,子女教育费用负担重。

3.某人拟存入一笔资金以备3年后使用,他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5%,在单利计息情况下,目前需存人的资金为( )元。(答案取近似数值)

A.29803.04

B.31500

C.30000

D.32857.14

参考答案:C
参考解析:申购指在基金成立后投资者申请购买基金份额的行为。

4.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财?#31361;?#39118;险评估问卷基本模板》说明,理财产品风险等级分类,其中极低风险产品指( )。

A.各种保证收益类产品,或者保障本金,且预期收益不能实现的概?#22987;?#20302;的产品

B.本金安全,但预期收益存在一定的不确定性

C.本金安全.且预期收益不能实现的概率低的产品

D.本金亏损的概?#24335;?#20302;,但预期收益存在一定的不确定性

参考答案:B
参考解析:一开始在向?#31361;?#20171;绍专业理财服务时,理财师应向?#31361;?#35828;明,为了帮助其解决当前以及未来的财务问题,理财师需要?#20302;?#24615;地收集、整理和分析其家庭财务状况和生活状况。专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯?#31361;?#30340;隐私,或者?#31361;?#20250;不会告诉自己,而是把重心放在引导?#31361;А?#20102;解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的?#29575;?#19978;。

5.个人提取外币现钞当日累计等值( )万美元以下(含)的,可以在银行直接办理;超出上述金额的,凭本人?#34892;?#36523;份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

A.1

B.5

C.10

D.3

参考答案:B
参考解析:货币市场基金具有低风险、低收益、高流动性的特征。

6.专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的( ),胜任理财产品销售工作。

A.专业资格和技能

B.经验

C.能力

D.资质

参考答案:D
参考解析:时间价?#23548;?#26159;?#35797;?#31232;缺性的体现也是人类心理?#29616;?#30340;?#20174;Γ?#34920;现在信用货币体制下,当前所持有的货币?#20219;?#26469;等额的货币具有更高的价值。

7.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )功能。

A.保障

B.投资

C.套利

D.储蓄

参考答案:D
参考解析:金融期货按照标的物的不同,可分为外汇期货、利率期货和股票价格指数期货?#21462;?#30707;油期货的标的物是石油,即实物商品,属于商品期货而不是金融期货。

8.下列关于信托产品的说法?#26657;?#38169;误的是( )。

A.信托财产权利主体与利益主体相分离

B.信托具有融通资金的功能

C.银行可以开发信托类产品

D.受托人不承担无过失的损失风险

参考答案:B
参考解析:商业?#26412;?#24066;场主体包括发行者、投资者、销售商。

9.信托业务是一种以( )为基础的法律行为。

A.股权

B.金钱

C.信用

D.委托

参考答案:C
参考解析:C项,复利终?#23548;?#31639;公式为:FV=PV×(1+r/m)n×m=100000×(1+4%/2)6=112616(元)。

10.A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元,借款年利率为9%,该项目竣工时应付本息的总额是( )万元。(答案取近似数值)

A.7146.26

B.7026.25

C.7099.26

D.6983.25

参考答案:D
参考解析:风险报酬是指投资者因承担风险而获得的超过时?#22987;?#20540;的那部分额外报酬。

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